2017年12月27日，据平安南京官方微博透露，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，于12月26日向南京市公安机关投案自首。
截至2017年9月，钱宝网官网显示，平台流水超过500亿元，注册用户超过2亿。官网还曾显示，截至2016年9月份，入驻50万余商家，日活跃用户超过1000万。
简单来说，钱宝就是一个披着各种外衣的庞氏骗局。
1. 什么是庞氏骗局呢？
做局人给受骗者以高利息的承诺，但是事实上并没有任何增值的项目，纯粹是拿后加入人的投资金额来支付之前受骗者的利息。也就是拆东墙补西墙，空手套白狼。
举个具体的例子你就更明白了。小张（做局人）声称1个月能给投资者带来40%的回报。小A成为了第一个受骗者投资了100万，而做局者小张并没有投资任何一个项目。等到下个月的时候，他拿第二个月新来的投资者小B支付的钱中抽取40万给第一个投资者小A。
小A一看真赚到了钱，眼睛亮的发直，狂喜啊。在金钱的诱惑下，不断推荐周围的朋友和亲戚加入这个投资项目，周围的朋友也确实看到了小A赚到了40万，特别羡慕也加入了。这样旁氏骗局就得以维系下去了。
你有没有发现这个旁氏骗局其实存在两个大大的bug（问题）：
1）你买了某个公司的股票，股票的涨跌是与公司经营发展的好坏绑在一起的，也就是有实际的投资项目。但是与投资股票不同的是，庞氏骗局中的做局者小张并没有投资任何一个项目。
2）你看重的是收益，骗子看重的是你手中的本金。
在旁氏骗局中，投资人小A关注的是自己的收益40万，而做局人小张关注的是你的本金100万，用你的本金给下一位投资人发收益。
2. 庞氏骗局是怎么来的呢？
旁氏骗局被称为万骗之祖，因为它能把每一个参与者变成合谋。旁氏其实就是这个骗局的发明者。
庞奇是个意大利人，曾因伪造罪在加拿大坐过牢，也因走私人口在美国蹲过监狱。1919年，庞奇移居波士顿，并宣称说，他发现了一种赚钱的好方法，就是把欧洲的邮政票据卖给美国。
大部分美国人对金融没概念，将信将疑。但是，他抛出了一个诱饵：所有投资，45天之内，50%的回报；90天之内，翻番。在这个巨大诱惑下，开始有“投资者”尝试性地投了钱。没想到，真的拿到了回报。于是，后面的“投资者”大量跟进。
一年多的时间，4万多人成为了庞奇的投资者，他们把庞奇奉为“商业巨鳄”。庞奇也因此获得了巨额财富，住上了别墅。但最终，他被揭穿，事实上，他只买过两张邮政票据，前面所有“投资者”的收益，都是后来“投资者”的本金。
1920年，庞奇破产了，被判刑5年，并连带5家银行倒闭，大量所谓投资人，血本无归。庞氏骗局，后来成为一个专有名词。
3. 生活中有哪些庞氏骗局呢？
案例1：号称“高收益，低风险”的各种投资项目。
近几年类似的平台也倒掉不少，泛亚、e租宝、中晋、钱包等事件，还是不能让广大人民吸取教训，居然连金融圈的很多人也中招，不少同事就投资过上述平台，没出事前感觉收益拿得爽爽的，一出事了就基本束手无策。这说明反映出中国的金融普惠教育真的任重道远。股市被收割，理财被欺骗，其实真的很悲哀。
想到一句很经典的话，玩p2p，你想着它的收益，它想要你的本金。
案例2：传销，就是最大的“庞氏骗局”
某公司伪造成著名金融企业，招聘人的时候说月薪超过市场百分之五十以上。只需要完成业绩考核就可以，第一个月一定要拉到30万，要不然第二个月就走人。之后下一次考核是在半年后，很多人觉得这个好有高工资，并且又是很好的投资项目年化百分之三十，很多人还赚钱了，所以都让自己家里出钱投资。但其实你就是拿家里的钱给自己发工资养活了前面的人。
别说庞氏骗局离我们很远，其实这样的骗局就在你我的生活中，之前看到一个人留言是这么说的：
我爸爸前两年就被传销机构骗去了5w。在这里告诫大家家里有老人的、文化程度不高的（文化程度高的也有可能）亲人的，一定要“看好”他们，让他们有什么重大经济支出一定要和自己商量。我爸就是等钱出去了才和我说的，但是那时候他还是执迷不悟，还相信会有回报的。
骗子们都很高明的，不断的给你洗脑，反正当时我爸给我传递的就是：他们（传销机构）在北京呢，中央那么多官在，如果是假的，他们不早被抓了嘛；况且我们这里确实有赚到钱的（这个我经过调查好像确实有，我们那儿好多煤老板发了以后就有去北京搞那个的，估计干的早，属于第一批，真赚到了钱）。
反正我爸当时就是鬼迷心窍，我妈妈气的崩溃了，直接跟他说既然这么赚钱那为什么不让儿子也参与呢。我爸直接来了一句人家（传销机构）说了，不让学生参与，等儿子毕业了我就让他参与。我当时也是醉的不行不行的，不过还好没有这5w对我家影响不是很大。现在爸爸也不说他那5w变120w的事儿了，我们也就睁一只眼闭一只眼让它过去了，就当是爸爸花钱买教训吧。
4. 如何1招识别庞氏骗局？
庞氏骗局为什么能成功呢？简单来说，就是抓住了人性的弱点：渴望一夜暴富。
聊了这么多，重点来了，房价已经很好，生活已如此艰难，但是还有这么多骗子，如何快速识别庞氏骗局呢？
只要记住一招，你我以及自己的家人就不会被骗：
对所有号称没风险，但年收益超过8%的项目，都要心存警惕。
根据全世界资本市场几百年的数据，年均回报能够做到 8% 就不错了，除了英国和美国市场，几百年来世界上好像还没有哪个国家能做到这一点。
推荐：哪些股票值得持有10年？
